提高反洗錢意識  防范洗錢風險

     新春佳節，又到了不法分子活動的高發時期，洗錢案例層出不窮，手段更是讓人眼花繚亂。為了提高大家的洗錢風險防范意識，避免誤入洗錢騙局，保障自己和家人的資金和財產安全，現帶大家一起了解一下各類洗錢陷阱，避免落入不法分子的圈套。

常見的洗錢手段

利用虛擬數字貨幣交易洗錢

  犯罪分子注冊匿名數字錢包，以虛擬數字貨幣交易形式收取非法所得款項，之后通過加密貨幣交易轉至實名數字錢包，從綁定銀行卡中提現，將贓款“漂白”。

利用賭博活動洗錢

  犯罪分子將非法資金帶入賭場，通過參與賭博游戲，以輸贏的形式使資金合法化。

利用虛設債權債務洗錢

  犯罪分子以借款、還款等形式掩蓋受賄款來源，使“黑錢”變成“白債”。

利用空殼公司洗錢

  犯罪分子設立一些看似從事公益事業的空殼非營利組織，利用組織的賬戶來接收和轉移非法資金，將非法資金以組織運營成本的形式進行洗白。

利用直播打賞洗錢

  犯罪分子與直播平臺的內部人員勾結，將非法資金與真實用戶的打賞資金混同，通過主播提現后，以其他名義將資金轉移到指定賬戶，實現洗錢目的。

利用跑分平臺洗錢

  犯罪分子先利用跑分人員的賬戶代收來自網絡詐騙、網絡賭博等非法款項，通過取現或打到指定賬戶的方式，幫助犯罪分子把不法收入進行洗白。

典型洗錢案例

     1.“跨年高息理財”實為洗錢騙局

退休的張阿姨在社區元旦聯歡會上認識了自稱“金融顧問”的李某，對方以“元旦專屬福利”為噱頭，推銷一款“跨年理財計劃”，承諾月息8%、春節前翻倍返利，同時贈送堅果禮盒、春聯等節日禮品，聲稱“既能賺收益，又能討新年好彩頭”。

被高收益和節日氛圍打動的張阿姨，先后分3次投入25萬元養老錢，初期確實收到過兩筆共計4000元的小額“返利”，進一步放松了警惕。

但元旦假期結束后，李某突然失聯，理財平臺無法登錄，客服電話也無人接聽。警方介入調查后發現，該“理財計劃”完全是虛假項目，李某通過虛構投資標的吸收公眾資金，將非法所得拆分至多個個人賬戶，再通過第三方支付平臺轉移，完成洗錢流程，張阿姨的25萬元本金早已被其揮霍一空。

2.“節日代購刷單”賺傭金

大學生小吳想趁著元旦假期兼職賺零花錢，在校園社交平臺看到一則“元旦代購刷單兼職”廣告，內容顯示“免稅品代購沖量，無需囤貨、無需墊付，僅需提供銀行卡走賬，日賺300—500元，春節前可結清所有傭金”。小吳心動后聯系對方，按要求辦理了3張新銀行卡，綁定對方提供的第三方支付賬號，配合完成大額資金轉進轉出操作。

10天內，小吳的銀行卡累計流水達30余萬元，而他僅獲得300元傭金。直到銀行以“賬戶存在異常交易”為由凍結其卡片，小吳才意識到問題嚴重性。

經查，該兼職團伙利用元旦代購消費熱潮為掩護，將電信網絡詐騙、網絡賭博等非法所得，通過兼職者的個人賬戶“拆分洗白”，小吳因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被提起公訴，不僅影響學業進度，還留下了終身刑事案底，錯失了多家企業的實習機會。

牢記“五不”原則

“洗錢”這個詞，看似離我們很遠，但實際可能很近。春節假期，各位在與家人團聚歡度節日的同時，不妨向家人們科普一下反洗錢知識，尤其是提高青少年和老年人的防范意識，避免落入不法分子的洗錢陷阱。